Zakup nieruchomości za pomocą kredytu hipotecznego przez obcokrajowców jest w Hiszpanii niezwykle częstą formą przeprowadzania transakcji. Tym samym dla banku obsługa obcokrajowca jest standardową procedurą, na którą banki są przygotowane. Niemniej jednak zawsze przyznanie kredytu hipotecznego obcokrajowcowi wiąże się z dodatkowymi czynnościami, które zarówno bank i kredytobiorca muszą wykonać. Oczywiste jest, że celem kredytobiorcy jest częściowe sfinansowanie przez bank zakupu interesującej go nieruchomości. Kredytodawca (bank) po analizie wniosku może przyznać kredyt w wysokości określonej we wniosku lub zaproponować zmniejszenie swojego zaangażowania w finansowanie zakupu do poziomu uznanego przez bank jako bezpieczny. Oczywiście w przyszłości kupujący nieruchomość jest zobligowany do spłaty wziętego kredytu wraz z odsetkami według określonych w umowie kredytowej zasad i harmonogramu. Zabezpieczeniem spłaty jest hipoteka nabywanej nieruchomości, która zostaje obciążona przez wartość kredytu. W ten sposób kredytodawca posiada pewność, że w przypadku zaprzestania spłaty długu przez kredytobiorcę, jego wierzytelność będzie spłacana w pierwszej kolejności przy następnej sprzedaży nieruchomości. Hipoteka ustanawiana jest przez akt notarialny, określający między innymi tożsamość stron, wysokość kredytu, kalendarz spłat, wartość odsetek, prowizji, opis nieruchomości itp. Hipoteka zostaje wpisana do księgi wieczystej i informacja o niej widnieje w rejestrze nieruchomości. Wraz z wejściem nowych przepisów regulujących finansowanie zakupu nieruchomości kredytem hipotecznym Ley de Crédito Inmobiliario (potocznie Ley Hipotecaria) bank ponosi wszystkie koszty zawarcia umowy kredytowej, wpisów do ksiąg wieczystych oraz podatku skarbowego od czynności prawnych, które dotąd obciążały kupującego. W ten sposób kredytobiorca ponosi jedynie koszt wyceny nieruchomości przez rzeczoznawcę majątkowego. W zależności od nieruchomości koszt wyceny waha się od 300-500 EUR. W przypadku polskich Klientów do kosztu wyceny należy dodać koszt tłumaczeń przysięgłych dokumentów. Ubiegając się o przyznanie kredytu hipotecznego w Hiszpanii obywatel Polski, nie będący rezydentem musi przedstawić następujące dokumenty: dokumenty potwierdzające tożsamość np. paszport lub dowód osobisty numer (numer identyfikacji obcokrajowców) umowę przedwstępną kupna nieruchomości potwierdzenie wkładu własnego wycenę nabywanej nieruchomości dokumenty finansowe określające zdolność kredytową takie jak: PIT 37 (dla zatrudnionych na umowę o pracę), zaświadczenie o zarobkach za ostatnie 3 miesiące, wyciąg z rachunku osobistego za ostatnie 6 miesięcy itp. informacja o kredytobiorcy z BIK (Biuro Informacji Kredytowej) W przypadku prowadzenia własnej działalności gospodarczej kredytobiorca będzie musiał dodatkowo przedstawić: wyciąg z KRS lub wpis do ewidencji działalności gospodarczej PIT-36 albo PIT 36L zaświadczenie z Urzędu Skarbowego i ZUS-u o niezaleganiu z płatnościami roczne podsumowanie wydatków i dochodów (rachunek zysków i strat lub bilans) W przypadku zakupu nieruchomości na osobę prawną wymagane są dodatkowe dokumenty, któych liczba jest uzależniona od formy i skali, w jakiej prowadzona jest działalność gospodarcza przez kupującego. Wykaz wszelkich niezbędnych dokumentów przekazujemy Klientowi po uzyskaniu niezbędnych szczegółów dotyczących transakcji. Wszystkie dokumenty muszą być przetłumaczone na język hiszpański przez tłumacza przysięgłego (tłumaczenie uwierzytelnione). Najczęściej wymagana jest także tzw. apostille haska – stempel wydawany przez Ministerstwo Spraw Zagranicznych dla dokumentów przeznaczonych do obrotu prawnego poza granicami Polski. Zanim Klient przejdzie proces weryfikacji w departamencie ryzyka finansowego powinien zdeponować na koncie kredytodawcy odpowiednią kwotę niezbędną do ubiegania się o wycenę nieruchomości. W przypadku odmowy kredytowania kwota ta nie podlega zwrotowi. Na podstawie wyceny obliczona jest maksymalna kwota pożyczki. Przed uruchomieniem kredytu kredytobiorca musi zdeponować na koncie kwotę równą różnicy wartości hipoteki i wartości umowy kupna-sprzedaży wraz z dodatkowymi kosztami około-transakcyjnymi.

Hiszpania czy Portugalia...? Wśród osób poszukujących nieruchomości za granicą, szczególnie tych zainteresowanych zakupem domu lub apartamentu wakacyjnego, od lat panuje dylemat, kupić w Hiszpanii czy kupić nieruchomość w Portugalii. Który kraj jest lepszy na inwestycje i na posiadanie nieruchomości zagranicznej. Dla wielu Portugalia lub Hiszpania wydaje się to w sumie niewielką różnicą. Dwa kraje na południu Europy, w sumie podobne języki i podobna kultura na pierwszy rzut oka, więc i nieruchomości i inwestycja w nieruchomości w Portugalii lub w Hiszpanii powinna być podobna. Otóż nic bardziej mylnego. Często tłumaczymy to naszym klientom z Polski i inwestorom zainteresowanym zakupem nieruchomości w Hiszpanii. Także zwykłym polskim rodzinom, mającym zamiar zainwestować swoje oszczędności w kupno mieszkania lub domu w Portugalii albo w Hiszpanii. Postaramy się pokazać Wam różnicę pomiędzy kupnem nieruchomości w Portugalii, a kupnem nieruchomości w Hiszpanii. Hiszpania a Portugalia to dwa, zupełnie różne kraje, choć graniczące ze soba i leżące na Półwyspie Iberyjskim na południu Unii Europejskiej. Mówi się iż w Portugalii nieruchomości kupują osoby starsze niż w Hiszpanii. Głównie południowe wybrzeże Algarve pozostaje najpopularniejszym miejscem na zakup domu w Portugalii Różnica numer 1 – ceny nieruchomości w Portugalii a ceny nieruchomości w Hiszpanii Ceny nieruchomości w Portugalii zawsze były i są droższe niż w Hiszpanii. Tak, to paradoks, który istnieje od lat, ale kryzys w Portugalii i kryzys w Hiszpanii pozmieniał trochę rynek nieruchomości. Wbrew pozorom Portugalia zawsze była droższa niż Hiszpania. Niby Portugalia to kraj biedniejszy i zdecydowanie mniejszy od Hiszpanii, ale trzeba tutaj więcej zapłacić za dom lub za mieszkanie. Mówimy tutaj o cenach nieruchomości w przeliczeniu na metr kwadratowy i średniej krajowej. Południowe wybrzeże Portugalii to najbardziej atrakcyjne miejsca do zakupu domu, willi lub apartamentu w tym kraju. Mówimy tutaj o wysuniętym na południe, wybrzeżu Algarve, gdzie kupuje najwięcej obcokrajowców i gdzie koncentruje się sprzedaż portugalskich nieruchomości, dla osób zainteresowanych nabyciem apartamentu wakacyjnego w Portugalii lub willi na emeryturę w Portugalii. Portugalia jest mniejszym i biedniejszym krajem niż Hiszpania, ale ceny nieruchomości w Algarve, zawsze były zdecydowanie wyższe niż nieruchomości na Costa del Sol lub na Costa Blanca. Różnica numer 2 – mniej lokalizacji do dobrej inwestycji w Portugalii Inwestycja w nieruchomości na terenie Portugalii głównie ogranicza się do kupna domu na wybrzeżu Algarve na południu kraju. Wybrzeże Algarve to piękne miejsce, ale jego długość to niewiele ponad 240km, więc jeden dzień praktycznie wystarczy aby "zjechać" całe Algarve. Oczywiście są inne, piękne miejsca w Portugalii, takie jak np. srebrne wybrzeże położone bardziej na północ w pobliżu Lizbony, gdzie również inwestują obcokrajowcy. Jest to przepiękne wybrzeże Atlantyku w pobliżu Lizbony, Estoril i Cascais. Takie piękne miejsca jak Estoril w pobliżu Lizbony, Cascais i okoliczne plaże, oraz piękna Sintra, to miejsca w których warto rozejrzeć się za domem w Portugalii. Wybrzeże Algarve najpopularniejsze na zakup nieruchomości w Portugalii Decydując się na nieruchomość w okolicach Lizbony, bardziej na północy Atlantyckiego wybrzeża Portugalii nie spodziewaj się iż w miesiącach zimowych będzie tam bardzo ciepło. Ciągłe wiatry znad Atlantyku i zimny ocean nie sprzyjają zbytnio opalaniu i wypoczynkowi w miesiącach zimowych. Podobnie wybrzeże Algarve, woda w oceanie jest o kilka stopni chłodniejsza niż woda w Morzu Śródziemnym. Wybrzeże Algarve to piękne miejsce i przepiękne miejscowości na posiadanie domu w Portugalii, ale klimat w miesiącach zimowych i jesiennych jest ostrzejszych, latem jest bardziej wietrznie, a woda w morzu jest chłodniejsza niż w Hiszpanii. Różnica numer 3 – różnice w procedurach bankowych i finansowanie nieruchomości W ostatnich kilku latach kryzys w Portugalii jeszcze bardziej utrudnił dostęp do finansowania i zdobycia kredytu hipotecznego. W chwili obecnej uzyskanie kredytu hipotecznego dla obcokrajowca mającego zamiar kupić dom lub mieszkanie na kredyt jest prawie niemożliwe. Banki nie chcą pożyczać obcokrajowcom w Portugalii w przeciwieństwie do Hiszpanii, gdzie jest zdecydowanie łatwiej uzyskać kredyt na dom. W dalszym ciągu dla naszych klientów jesteśmy w stanie uzyskać dobry kredyt hipoteczny na 60 do 70% kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości. Portugalskie banki w ostatnich czasach niechętnie pożyczają pieniądze, a jeżeli tak, to na bardzo niekorzystnych dla klienta warunkach. Jeżeli masz zamiar posiłkować się kredytem hipotecznym na zakup domu lub mieszkania w Portugalii lub Hiszpanii warto o tym pomyśleć. Różnica numer 4 –droższe utrzymanie nieruchomości w Portugalii niż w Hiszpanii To niezwykle istotna różnica, która czasami decyduje gdzie kupić mieszkanie i na jaki kraj się zdecydować, oraz gdzie zainwestować swoje oszczędności. W Hiszpanii utrzymanie jakiejkolwiek nieruchomości jest zdecydowanie tańsze niż nieruchomości w Portugalii czy nawet w Turcji. Niestety my Polacy przyzwyczajeni jesteśmy do płacenia potwornie wysokich czynszów miesięcznych nawet za "mieszkanie ruderę" w wielkiej płycie z komunistycznym rodowodem. W Hiszpanii kupując średniej wielkości mieszkanie, apartament lub bungalow na osiedlu z basenem, spodziewaj się płacić czynsz w wysokości 200 do 300 euro rocznie! Za wysokiej jakości osiedle na Costa Blanca lub Costa del Sol to koszt od 50 do 80 euro miesięcznie. To już opłaty za luksusowe osiedla. Jak to się ma do czynszów za utrzymanie mieszkania w Polsce to lepiej tego nie komentować. W Portugalii utrzymanie nieruchomości kosztuje więcej i musisz liczyć się z większymi opłatami czynszowymi za utrzymanie basenu, terenów zielonych i udogodnień dla mieszkańców. Podobnie ma się sprawa z podatkami od nieruchomości. W Hiszpanii podatki od posiadania nieruchomości uiszczane w stosunku rocznym są niższe niż podatki od nieruchomości w Portugalii. To kolejna rożnica przemawiająca za wyborem Hiszpanii zamiast Portugalii na nabycie domu zagranicznego. Niby podobne kraje, a tak różne. Różnica 5 – więcej tanich lotów do Hiszpanii niż Portugalii W ostatnich latach łatwiej jest znaleźć tani bilet lotniczy na Costa del Sol lub na Costa Blanca niż na Algarve do Portugalii. Z Polski jest zaledwie kilka lotów kursowych i tylko kilka bezpośrednich połączeń lotniczych na Algarve i do Lizbony. Jest kilka lotów do Faro na Algarve. Różnica 6 – więcej możliwości na dobry zysk z późniejszej odsprzedaży nieruchomości W związku z tym iż Hiszpania jest bardziej uczęszczanym i popularniejszym krajem do inwestycji w zagraniczne nieruchomości, istnieje większa szansa na późniejszą, korzystną odsprzedaż Twojej inwestycji i potencjalnie większy zysk ze sprzedaży nieruchomości. Hiszpania jest bardziej popularnym krajem nie tylko na inwestycje w nieruchomości, ale również jako destynacja wakacyjna. W Hiszpanii jest zdecydowanie łatwiej wynająć lub odsprzedać dom lub mieszkanie. Ten kraj odwiedza o kilkadziesiąt milionów turystów więcej niż Portugalię. Nieruchomości w pobliżu Lizbony na atlantyckim wybrzeżu Portugalii (willa w Estoril) W Hiszpanii istnieje większe „pole manewru” na refinansowanie inwestycji, szybszą sprzedaż nieruchomości lub uzyskanie większego czynszu np. z wakacyjnego wynajmu nieruchomości. Hiszpania to również miejsce gdzie mnóstwo obcokrajowców przyjeżdża na studia i uczy się języka hiszpańskiego i studiuje w tym kraju. Jest tu mnóstwo szkół językowych i dobrych uniwersytetów, nie tylko w największych miastach jak Madryt, Sewilla lub Barcelona. Różnica 7 – większy potencjał z wynajmu nieruchomości Hiszpańskie nieruchomości jest stosunkowo łatwiej wynająć na wynajem długoterminowy niż nieruchomości w Portugalii. Jak wspomnieliśmy powyżej Hiszpania to nie tylko wakacje i plaża, ale również to kraj, gdzie mnóstwo ludzi przyjeżdża na studia i naukę, jak również do pracy. Istnieje większe prawdopodobieństwo iż uda nam się znaleźć lokatora na wynajem naszej nieruchomości, szczególnie jeżeli chodzi o rynek wynajmów długoterminowych w Hiszpanii. Dla inwestora szukającego potencjału i przepływu gotówki z wynajmu zagranicznej nieruchomości to niezwykle istotny fakt.

W tej części przewodnika dla polskich mieszkańców w Hiszpanii i dla osób zainteresowanych przeprowadzką do Hiszpanii i kupnem nieruchomości w Hiszpanii, prezentujemy informacje o bankach w Hiszpanii i garść informacji o hiszpańskim systemie bankowym. Aktualne informacje użyteczne dla osób planujących zakup domu lub apartamentu w Hiszpanii, oraz dla osób planujących transfer środków pieniężnych z banku w Polsce, do banku w Hiszpanii. Jeżeli jesteś na etapie przelewania pieniędzy z Polski do Hiszpanii na zakup nieruchomości, przydadzą Ci się poniższe informacje. Wiadomo, praktycznej i teoretycznej wiedzy nigdy za dużo. I również dla naszych klientów, kupujących nieruchomości, te informacje się z pewnością przydadzą na każdym etapie kupowania domu w Hiszpanii. Znajdziesz tu również informacje o bankomatach w Hiszpanii, kartach kredytowych w Hiszpanii, kartach VISA, kartach kredytowych Mastercard, kartach debetowych i kartach kredytowych, wydawanych przez hiszpańskie banki obcokrajowcom w tym dla obywateli Polski. Znajdziesz tu informacje o opłatach bankowych w Hiszpanii, podczas przelewania pieniędzy na konto w Hiszpanii. Podamy informacje o bankach przez internet w Hiszpanii, jaki bank najlepiej wybrać w Hiszpanii do przeprowadzenia transakcji kupna lub sprzedaży nieruchomości. Dowiesz się także o zagranicznych bankach na terenie Hiszpanii jak np. Deutsche Bank w Hiszpanii lub angielski Lloyds Bank albo Barclays w Hiszpanii. Poznasz placówki i oddziały banków zagranicznych w Hiszpanii. Dowiesz się tutaj gdzie najlepiej wymienić walutę w Hiszpanii i z jakiego banku najlepiej skorzystać podczas wymieniania pieniędzy na wakacjach lub wczasach w Hiszpanii. Informacje dla turystów i rezydentów korzystających z hiszpańskich bankomatów, oraz banków w Hiszpanii, nie tylko podczas nabywania nieruchomości, ale również informacje dla osób wybierających się na zorganizowane wakacje lub wczasy do Hiszpanii. Jeżeli kupisz nieruchomość w Hiszpanii, wybierz dobry bank z łatwym i jasnym dostępem do on-line banking. Szczególnie jeżeli nie będziesz zbyt często przyjeżdżał do Hiszpanii. Podczas zakupu w naszym biurze nieruchomości, polecimy dobry bank w Hiszpanii. W ostatnich latach, podczas kryzysu z jakim boryka się Hiszpania, hiszpańskie banki pozmieniały się, niektóre połączyły się, niektóre z nich zmieniły nazwy i logotypy. Jednak oddziały i placówki pozostały te same, z wyjątkiem oczywiście tych, które zamknęły niektóre swoje branże. Hiszpański system bankowy jest dość rozbudowany i postaramy się objaśnić osobom zainteresowanym jak funkcjonują banki w Hiszpanii. Znajdziesz tu informacje o godzinach otwarcia banków w Hiszpanii i inne praktyczne informacje o bankach w Hiszpanii. Bank w Hiszpanii dla obcokrajowca Zwykle w większości przypadków są dostępne dwa rodzaje kont, jakie możesz otworzyć w banku, w Hiszpanii: Konto dla rezydenta w Hiszpanii - w euro lub w obcej walucie Konto dla nie rezydenta w Hiszpanii - w euro lub w obcej walucie. Takie konto, zwykle otwieramy dla osoby zainteresowanej kupnem nieruchomości w Hiszpanii. Podczas kupowania nieruchomości przez naszą agencję wspólnie z naszym klientem wybieramy się do banku aby otworzyć konto, niezbędne do sfinalizowania zakupu nieruchomości. Potrzebne jest ono nie tylko do transferu środków z Polski lub innego kraju, ale również do późniejszego opłacania mediów, podczas użytkowania nieruchomości. Takich jak energia elektryczna, woda, gaz, lub coroczny podatek od nieruchomości. W większości przypadków także za czynsz, za utrzymanie nieruchomości w Hiszpanii. W banku można zlecić polecenie zapłaty. Nawet jeżeli posiadasz numer w pierwszym stadium otwierania konta w banku, podpisujesz dokument mówiący, iż rozliczasz się z podatków w Polsce lub innym kraju, a nie płacisz ich w Hiszpanii. Konto dostajesz dla nierezydenta w Hiszpanii. Do otwarcia takiego konta, potrzebny jest ważny paszport, dowód osobisty (ID), czasami, niektóre banki wymagają potwierdzenia adresu w Polsce, w postaci dokumentu potwierdzającego adres zamieszkania w Polsce. Zwykle jest to rachunek za wodę lub rachunek za prąd. Po 6 miesiącach bank w Hiszpanii zwykle sprawdza czy zmienił się Twój status nierezydenta. Jeżeli staniesz się rezydentem w tym czasie, należy do banku dostarczyć numer i powiadomić bank, iż stałeś się rezydentem w Hiszpanii. Jaki bank w Hiszpanii wybrać Niektóre banki w Hiszpanii, a właściwie wszystkie, operujące na południowych wybrzeżach Hiszpanii, tam gdzie jest najwięcej turystów, posiadają międzynarodowe branże, tzw. Oficinas Internacionales lub Oficinas Estranjeras. W takich oddziałach, zwykle personel mówi w kilku językach: angielskim, niemieckim, francuskim, czasami rosyjskim lub jakimś skandynawskim językiem (norweski, szwedzki). Jaki bank wybrać w Hiszpanii? Najważniejsze, aby wybrać bank, który posiada łatwy i prosty dostęp do transakcji internetowych. Jeżeli jesteś dłuższy czas poza Hiszpanią, np. w Polsce, warto od czasu do czasu kontrolować swoje hiszpańskie konto bankowe, a wiadomo, najłatwiej robić to przez internet. W niektórych przypadkach do wykonania przelewu potrzebny jest telefon komórkowy na który otrzymujemy dodatkowe hasło zabezpieczające. Dla naszych klientów kupujących nieruchomości wybieramy najlepszy bank. Czasami jest to związane z otrzymaniem kredytu hipotecznego. Wtedy konto bankowe jest powiązane z kredytem hipotecznym, z którego to konta, bank pobiera sobie miesięczne raty kredytowe. Od czasu do czasu, otrzymasz na swój adres domowy w Polsce, wyciąg lub ekstrakt bankowy z aktualnymi transakcjami i ruchami na koncie. Ile kosztuje utrzymania konta bankowego w Hiszpanii? To zależy od banku, aktualnej sytuacji na rynku i koszty utrzymania konta bankowego w Hiszpanii zmieniają się raz na kilka lat. W tej chwili w bankach z którymi współpracujemy utrzymanie roczne, zwykłego konta, kosztuje w granicach 36€. Największe 20 banków w Hiszpanii Poniżej prezentujemy listę 20 największych banków w Hiszpanii. Część z nich z pewnością doskonale znasz, gdyż działają one na arenie międzynarodowej w tym mają oddziały w Polsce. Np. Bank Santander w Polsce działający pod marką Bank Santander Consumer. Z racji lokalizacji naszych biur nieruchomości działamy i współpracujemy z lokalnymi bankami na terenie Costa Blanca i Costa del Sol. Czasami oferty lokalnych banków bywają lepsze dla klienta, niż tzw. wielkich "graczy". Bank Santander Central Hispano Bank BBVA czyli Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Bank la Caixa, Caixa d´Estalvis i Pensions de Barcelona Caja Madrid (od 2012 Bankia) Banco Popular Espanol Caja de Ahorros de Valencia, Castellón y Alicante (Bancaixa) teraz Bankia (2012) Banc Sabadell (od 2012 część CAM) Caixa d´Estalvis de Catalunya Caja de Ahorros del Mediterráneo (od 2012 połączył się z Banco Sabadell) Bankinter Caja de Ahorros de Galicia (od 2012 Nova Caja Galicia) Caja de Ahorros de Zaragoza, Aragón y La Rioja Unicaja Bilbao Bizcaia Kutxa, czyli bank BBK Caja España de Inversiones Caja de Ahorros Vigo, Ourense, Pontevedra (Caixanova) Caja de Ahorros de Salamanca y Soria (CajaDuero) Caja de Ahorros de Guipúzcoa San Sebastián Deutsche Bank -España Banco Pastor Dlaczego potrzebujesz konta w banku hiszpańskim ? Do przeprowadzenia każdej transakcji kupna i sprzedaży nieruchomości potrzebne jest konto bankowe. Jeżeli zdecydujesz się na zakup nieruchomości automatycznie otworzymy dla Ciebie konto w banku. Wtedy bezpiecznie będziesz mógł przelać środki na zakup domu z konta w Polsce. Obowiązuje numer IBAN. Konto w dalszym ciągu będziesz potrzebował do opłacania mediów podczas użytkowania nieruchomości, takich jak prąd i woda. Także czynsz (comunidad), oraz podatek od nieruchomości (płatny raz w roku, podobnie jak w Polsce) może być płacony bezpośrednio z konta. Najlepiej ustanowić tzw. direct debit. Wtedy opłaty są automatycznie ściągane z konta. Bardzo wygodna forma płatności. Unikniecie wtedy np. przerwania dostawy energii elektrycznej do nieruchomości (co się nagminnie zdarza osobom nie mieszkającym w Hiszpanii na stałe) lub wody. Ruchy na koncie najlepiej obserwować przez internet. Bank wyda też kartę debetową VISA lub MasterCard, a w niektórych bankach możesz złożyć podanie o kartę kredytową. Niektóre zaoferują to automatycznie. Godziny otwarcia banków w Hiszpanii Banki w Hiszpanii są otwarte od do Czasami latem jeden dzień w tygodniu bank jest otwarty dłużej. Jednak standardowe godziny otwarcia banków w Hiszpanii to czas od do Więc jeżeli musisz załatwić coś w banku, lepiej zrobić to wcześniej. Unikniesz też wtedy kolejek i tłoku. Bankomaty w Hiszpanii Podobne jak w Polsce i w każdym zakątku świata. Po włożeniu zagranicznej karty powinna się pojawić informacja o wyborze języka. Zawsze dostępny jest język angielski, jeżeli hiszpański to nie Wasz pierwszy język, którym władacie. W zależności od przyznanego Ci limitu, można wypłacić do 600€ gotówki dziennie.

Jak wyglądają i ile trwają studia w Polsce? Studia w Polsce opierają się na systemie bolońskim, co oznacza, że dzielą się na trzy stopnie - studia licencjackie (I stopnia), studia magisterskie (II stopnia) i studia doktoranckie (III stopnia). Czas trwania studiów licencjackich to trzy lata, wyjątek stanowią specjalności techniczne nauczane na politechnikach i kończące się uzyskaniem tytułu inżyniera (równoważnym z licencjatem) - nauka na nich trwa siedem semestrów, czyli trzy i pół roku. Studia magisterskie trwają zazwyczaj dwa lata. Niektóre kierunki nauczane są w formie jednolitych studiów magisterskich trwających pięć lub sześć lat, bez podziału na licencjat i studia magisterskie. Dotyczy to kilku kierunków np. prawa i medycyny. Nauka na studiach trzeciego stopnia, czyli doktorskich, trwa kilka lat i polega na znacznie pogłębionych studiach w wąskiej dziedzinie. W Polsce dostępne są również studia podyplomowe, na które może pójść każdy, kto posiada dyplom ukończenia studiów I lub II stopnia. Długość studiów podyplomowych zależy od wybranej uczelni lub kierunku, zazwyczaj wynosi rok lub półtora roku. Rok akademicki w Polsce dzieli się na dwa semestry: zimowy i letni. Zajęcia w semestrze zimowym rozpoczynają się początku października i trwają do końca stycznia. Zajęcia w semestrze letnim zaczynają się od połowy lutego i trwają do końca czerwca. Studia niestacjonarne oferowane są w formie wieczorowej lub weekendowej. Ile kosztują studia w Polsce? Czy istnieją bezpłatne studia dla obcokrajowców w Polsce? Koszt studiów w Polsce dla cudzoziemców zależy od takich czynników jak wybór uczelni (prywatne lub publiczne), wybór kierunku i specjalności, wybór języka (polski lub angielski) i wybór formy studiów (stacjonarne, zaoczne lub online). Średni koszt studiów rocznie wynosi około 1000-1500 euro. Jednocześnie warto zauważyć, że studia dla obcokrajowców na państwowych uczelniach w Polsce często kosztują znacznie więcej (za jeden rok studiów trzeba wydać od 2000 euro) niż na mogą studiować w Polsce bezpłatnie jeżeli:są obywatelami państwa członkowskiego Unii Europejskiej, Szwajcarii lub państwa członkowskiego Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) są osobami, którym udzielono zezwolenia na pobyt stały, lub rezydenta długoterminowego Unii Europejskiej posiadają Kartę Polaka lub są osobami, którym wydano decyzję w sprawie stwierdzenia polskiego pochodzenia są małżonkami, wstępnymi lub zstępnymi obywatela Rzeczypospolitej Polskiej, mieszkającego na terytorium Rzeczypospolitej Polskiejsą osobami, którym udzielono zezwolenia na pobyt czasowy w związku z okolicznościami są osobami, które posiadają status uchodźcy nadany w Rzeczypospolitej Polskiej albo korzystają z ochrony czasowej albo ochrony uzupełniającej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej posiadają certyfikat poświadczający znajomość języka polskiego jako obcego co najmniej na poziomie biegłości językowej wygląda proces aplikacji na studia dla obcokrajowców w Polsce? Aby aplikować na studia licencjackie najpierw musisz dostarczyć świadectwo ukończenia szkoły średniej wraz z ocenami, a dla aplikacji na studia magisterskie - dyplom licencjata. Ponadto prawie każdy uniwersytet w Polsce wymaga dokumentów na apostille - jest to stempel, który nadaje status prawny każdemu oficjalnemu dokumentowi. Dokumenty muszą być przetłumaczone na język polski przez tłumacza przysięgłego. Więcej szczegółowych informacji na temat przesyłania dokumentów na polski uniwersytet można znaleźć bezpośrednio na stronach internetowych uczelni, którymi jesteś zainteresowany, Możesz także skontaktować się z nami w celu uzyskania kompleksowej pomocy w aplikacji na studia w Polsce. Lagunita Education chętnie pomoże Ci wybrać uczelnie i kierunek, zajmie się wszystkimi formalnościami i tłumaczeniem dokumentów, a nawet pomoże z zameldowaniem i zapewni wsparcie na cały czas Twoich studiów. Kiedy rozpoczyna się rekrutacja na studia w Polsce? Każda uczelnia indywidualnie ustala terminy składania wniosków. Ale najczęściej, rekrutacja na studia rozpoczyna się na początku maja i trwa do lipca. W przypadku, gdy uniwersytet jeszcze ma wolne miejsca, w sierpniu odbywa się dodatkowy termin. Jakie są formy studiowania na polskich uczelniach? Polskie uczelnie mają dwie formy studiów - studia stacjonarne i studia niestacjonarne. Zajęcia w trybie stacjonarnym odbywają się od poniedziałku do czwartku lub piątku. a studiach zaocznych zajęcia odbywają się dwa razy w miesiącu, od piątku do niedzieli. Niektóre uniwersytety oferują możliwość podjęcia nauki online. Jakie są najlepsze uczelnie w Polsce? Uniwersytet WarszawskiUniwersytet Jagielloński w KrakowiePolitechnika WarszawskaUniwersytet im. Adama Mickiewicza w PoznaniuAkademia Górniczo-Hutnicza im. Stanisława Staszica w KrakowiePolitechnika WrocławskaGdański Uniwersytet MedycznyUniwersytet WrocławskiPolitechnika GdańskaPolitechnika ŚląskaUniwersytet Mikołaja Kopernika w Toruniu Politechnika Łódzka Czy to prawda, że w Polsce można uzyskać brytyjski dyplom? Tak, wiele prywatnych uczelni w Polsce współpracuje z brytyjskimi uniwersytetami i oferuje możliwość studiowania zgodnie z brytyjskimi standardami lub oferuje wyjazd do tzw. Programu Double Degree, po którym można uzyskać podwójny dyplom. Na przykład w Warszawie z brytyjskimi uniwersytetami współpracują Akademia Leona Koźmińskiego i Uniwersytet Łazarski. Zobacz film z Karoliną i przekonaj się, dlaczego warto rozpocząć studia za granicą Oceń artykuł: Średnia na podstawie 12 opinii.

Jedną z pierwszych czynności jakie należy wykonać kupując nieruchomość w Hiszpanii jest otwarcie rachunku bankowego w Hiszpańskim banku. To spowoduje, że sam zakup nieruchomości jak i późniejsze jej utrzymanie będą łatwiejsze. Po zakupie wszelkie koszty związane z utrzymaniem nieruchomości będą obciążać bezpośrednio Twój rachunek bankowy, płacone będą na zasadzie stałego Hiszpańskich bankach generalnie nie ma problemu z komunikacją w języku angielskim. Większość pracowników mających kontakt z klientem zagranicznym doskonale zna język angielski. Po kryzysie z 2008 roku hiszpański sektor bankowy uległ całkowitej reorganizacji i modernizacji. Największe banki w Hiszpanii, których oddziały będziesz miał okazję zobaczyć przy głównych ulicach miast to Santander Bank, Banco Popular, BBVA, Sabadell i La Caixa. Pamiętaj, że banki mają różne godziny otwarcia w okresie zimowym i letnim. Oddziały najczęściej są otwarte do godziny bankowy dla nierezydenta w Hiszpanii. Większość osób nabywających nieruchomość w Hiszpanii będzie otwierać rachunek bankowy dla otworzyć taki rachunek trzeba przedstawić: NIE ( Numero de Identidad de Extranjero), numer podatkowy identyfikacyjny dla obcokrajowca wydawany w tożsamości – paszport lub dowód osobistyMożna być również poproszonym o przedstawienie potwierdzenia posiadania środków lub ostatniej deklaracji podatkowej. Czeki i karty bankowe w HiszpaniiBanki w Hiszpanii wydają czeki na żądanie klienta i jest to zwyczajowo przyjęta forma płatność przy zakupie nieruchomość. Aby Bank wydał taki czek należy oczywiście mieć środki na rachunku i podać dane osoby na rzecz której wystawiany jest czek. Karty bankowe wydawane do rachunków zwykle kosztują około 40 EURO rocznie. Płatność za media ( prąd, woda, etc..) Wszystkie rachunki płatne są na zasadzie złożenia stałego zlecenia w banku. Dlatego ważne jest aby na rachunku zapewnić zawsze środki do obsługi bieżących płatności. Płatności kartą w HiszpaniiOczywiście w większości restauracji, sklepów i barów można dokonać płatności kartą. Aby uniknąć niekorzystnych przewalutowań lepiej posługiwać się kartą banku hiszpańskiego. Wypłaty z bankomatów w HiszpaniiBankomaty w Hiszpanii obecne są praktycznie na każdej ulicy. Nie ma żadnych problemów z wypłatą gotówki. Również jak w przypadku płatności kartą lepiej będzie wypłacać posługując się kartą hiszpańską. Dodano: 20 wrzesień, 2019 Tagi: bank hiszpania, kredyt hiszpania, nieruchomości Alicante, nieruchomości Hiszpania, rachunek bankowy hiszpania, zakup nieruchomości w HiszpaniiPodziel się:

Przebywając na terenie Hiszpanii dłużej niż 3 miesiąca, jak i wtedy kiedy wiążą nas z Hiszpanią jakiekolwiek sprawy biznesowe, inwestycyjne czy społeczne, powinniśmy posiadać numer NIE. Czym jest numer NIE? Numer identyfikacji obcokrajowca (Número de Identidad de Extranjero). Taki hiszpański odpowiednik PESELu, dzięki któremu będziesz mógł załatwić wiele spraw w Hiszpanii. Numer będzie potrzebny do otwarcia konta bankowego w większości banków hiszpańskich, podjęcia pracy na terenie tego kraju, kupna, czy nawet wynajmu nieruchomości. Dokument ten nie jest jednak identyfikacyjnym, dlatego będzie ważny tylko razem z naszym dowodem osobistym lub paszportem. Poniższe informację dotyczą osób posiadających obywatelstwo jednego z krajów Unii Europejskiej (+ Szwajcaria oraz kraje będące stroną w Porozumieniu EOG). Nadanie tylko numeru NIE Jako obywatele Unii Europejskiej o samo nadanie numeru możemy postarać się nawet przez ambasadę Hiszpańską w Polsce. Nadanie, jak w każdej urzędowej sytuacji, może się ciągnąc miesiącami i kosztuje 9,64 €. Przebywając w Hiszpanii na wizytę w urzędzie trzeba się zarejestrować na stronie urzędu. W zależności od obłożenia spraw w urzędzie wyznaczony termin może być w kolejnym tygodniu lub miesiącu. Nadany numer NIE bez rezydencji Nadany numer NIE bez rezydencji Ze sobą wystarczy zabrać: potwierdzenie terminu spotkania (możemy pokazać na komórce),uzupełniony formularz EX-15 w 2 kopiach,dowód wpłaty z banku (dokumenty do wpłaty generujemy na stronie urzędu Policia Nacional – wybierz punkt “Asignación de Número de Identidad de Extranjero (NIE) a instancia del interesado.“)i paszport lub dowód osobisty. Wpłatę do banku możemy wykonać w konkretnych placówkach. Najłatwiej wejść do pierwszego lepszego i po prostu zapytać się w którym w okolicy można dokonać opłaty. Bardzo często bank przyjmujący opłaty urzędowe jest placówką najbliżej urzędu do którego idziemy. Nie powinniśmy zatem odczuć w tej sprawie żadnej złośliwości ze strony Hiszpanów. Złożony dokument trzeba czymś jeszcze zawnioskować. Najpopularniejsze powody to chęć otworzenia konta bankowego lub kupna nieruchomości na terenie Hiszpanii. Po złożeniu wszystkiego, otrzymamy informację kiedy zgłosić się po odbiór kartki A4 z naszym numerem NIE. Na odbiór nie trzeba się umawiać i ze sobą wystarczy zabrać paszport lub dowód osobisty. Rezydencja i numer NIE za jednym razem O numer NIE z rezydencją, w postaci zielonej karty, będziemy się starać, kiedy na stałe zamieszkamy w Hiszpanii. W każdej innej sytuacji wystarczy tylko nadanie samego numeru NIE jak powyżej. Potwierdzenie rezydencji otrzymamy jeśli spełnimy kilka wymogów w zależności od naszej sytuacji. Poniżej przybliżę 3 najpopularniejsze przypadki. 1. Rezydencja związana z pracą w Hiszpanii Rewers karty rezydencji i numer NIE Przeprowadzamy się do Hiszpanii i mamy tu już umówioną pracę. Podpisanie umowy poprzedza załatwienie numeru Ubezpieczenia Społecznego (Seguridad Social) – wystarczy wypełnić wniosek z adresem hiszpańskim i z dowodem osobisty lub paszportem udać się na wizytę do odpowiedniej placówki w godzinach jej urzędowania. Z numerem SS możemy już podpisać umowę, ale pracodawca będzie zapewne wymagał byś miał już chociaż potwierdzenie terminu wizyty wyrobienia numeru NIE (i konto bankowe). Na ustalone spotkanie w urzędzie w sprawie nadanie numeru NIE, będzie nam potrzebne: potwierdzenie terminu spotkania (możemy pokazać na komórce),uzupełniony formularz EX-18 w 2 kopiach,oryginał i kopia podpisanej umowy z pracodawcą,dowód wpłaty z banku (12 €; dokumenty do wpłaty generujemy na stronie urzędu Policia Nacional – wybierz punkt “Certificado de registro de residente comunitario o Tarjeta de residencia de familiar de un ciudadano de la Unión.“)i paszport wraz z jego fotokopia. Z tym wszystkim udajemy się na umówiona wizytę i otrzymujemy termin odbioru naszej “Zielonej karty” z numerem NIE i potwierdzenie z którym mamy się pojawić po jej odbiór. 2. Rezydencja bez pracy w Hiszpanii (dochód z zagranicy) Awers karty rezydencji i numer NIE W wypadku, kiedy pragniemy posiadać rezydencję w Hiszpanii, a mamy własną działalność gospodarczą lub inne dochody niepochodzące od hiszpańskiego pracodawcy (praca zdalna, freelancer, itp.). W jasny sposób musimy potwierdzić urzędowi, że stać nas na własne utrzymanie w Hiszpanii, czyli to co w poprzednim wypadku czyni umowa o pracę. Taką umowę możemy zastąpić przedstawiając 2 rzeczy: wyciąg z naszego konta banku w Hiszpanii z kwotą co najmniej 5 tysięcy euroi potwierdzenie wykupienia prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego na okres przynajmniej 1 roku. Pozostałe elementy z listy się nie różnią, choć można również dodać dokumenty potwierdzające założenie działalności gospodarczej, jeśli działa ona na terenie Hiszpanii. 3. Członek rodziny z powyższych przypadków Posiadając potwierdzenie związku małżeńskiego i/lub akta urodzenia dzieci, powodem wydania rezydencji z numerem NIE będzie towarzyszenie osobie, która jest jednym z dwóch powyższych przypadków. Akt małżeństwa i urodzenia powinny być albo przetłumaczone na język hiszpański albo w wersji odpisu wielojęzycznego wydawany przez polskie Urzędy Stanu Cywilnego za dodatkową opłatą. Lista potrzebnych dokumentów modyfikujemy więc do: potwierdzenia terminu spotkania (możemy pokazać na komórce),uzupełniony formularz EX-18 w 2 kopiach,potwierdzenie powiązań rodzinnych (akt małżeństwa i/lub urodzenia dzieci) z osobą z powyższych przykładówumowa o pracę członka rodziny lub inne dokumenty potwierdzające możliwość utrzymania się w Hiszpanii (jak w 2 przypadku)dowód wpłaty z banku (12 €; dokumenty do wpłaty generujemy na stronie urzędu Policia Nacional – wybierz punkt “Certificado de registro de residente comunitario o Tarjeta de residencia de familiar de un ciudadano de la Unión.“) i paszport wraz z jego fotokopia. Pierwsze zielone kartki z rezydencją są ważne przez okres 5 lat. Wydawane jest na nietrwałym materiale. Najlepiej od razu pójść je zalaminować. Najlepiej jakość je zabezpieczyć (ale laminowanie podobno jest niedozwolone i może zostać uznane za fałszowanie). Po tym czasie możemy zgłosić się ponownie o wydanie już stałej rezydencji. Mam nadzieję, że nieco rozjaśniłam niektórym sytuację z numerem NIE. Dajcie znać, czy pomocne były by przykłady uzupełnienia potrzebnych dokumentów. Mogę coś takiego przygotować. A póki co ¡Hasta próximo!

Kredyt hipoteczny w Hiszpanii. Czy potrzebujesz sfinansować zakup nieruchomości w Hiszpanii kredytem hipotecznym? Zanim rozpoczniesz poszukiwanie nieruchomości w Hiszpanii, dobrze abyś wiedział jakie są Twoje opcje i możliwości uzyskania kredytu na zakup domu lub mieszkania w Hiszpanii. To bardzo ważne aby mierzyć „siły na zamiary” i rozsądnie podejść do zadłużenia się za granicą. W tym wypadku w Hiszpanii. Znalazłeś już swój wymarzony dom, apartament lub mieszkanie? Teraz trzeba go sfinansować. Potrzebny Ci doradca kredytowy w Hiszpanii? ZASADY PRZYZNAWANIA KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W HISZPANII Zarówno jeżeli pracujesz w Polsce lub w jednym z krajów Unii Europejskiej. Albo prowadzisz działalność gospodarczą w Polsce lub za granicą. Na tej stronie znajdziesz podstawowe informacje na temat kredytów hipotecznych w bankach hiszpańskich i możliwości ich uzyskania, oraz podstawowych kryteriów przyznawania kredytów hipotecznych w Hiszpanii dla cudzoziemców. W tym dla obywateli Polski ubiegających się o kredyt hipoteczny w Hiszpanii. Warto poznać kilka zasad jak udzielane są kredyty hipoteczne na nieruchomości w Hiszpanii. Przyznanie kredytu hipotecznego w HiszpaniiW Hiszpanii nie istnieją bardzo zaawansowane produkty finansowe i zróżnicowane kredyty hipoteczne jak np. w Wielkiej Brytanii, gdzie bodajże jest około 200 różnych produktów finansowych (kompleksowych rozwiązań finansowych) związanych z kredytowaniem hipotecznym. W Hiszpanii jest kilka podstawowych rodzajów kredytów hipotecznych i na nich skupimy swoją uwagę. JAKI KREDYT NA NIERUCHOMOŚĆ Zwykle w Hiszpanii zaciąga się kredyt hipoteczny na nieruchomość którą zamierzasz kupić i na niej ciąży obciążenie hipoteczne. Spłaca się zwykle miesięczne raty. Oprocentowanie jest stałe czyli „fijo„, albo zmienne czyli „variable„. W ostatnich czasach, ponownie, banki hiszpańskie zaczęły udzielać kredyty hipoteczne typu „intrest only” – niepomne na kryzys finansowy z 2008 roku. Skontaktuj się z nami po aktualne na dziś informacje na temat rodzajów kredytów hipotecznych dostępnych w Hiszpanii na dzień dzisiejszy. Coraz więcej banków udziela kredytów hipotecznych ze stałą stopą oprocentowania, czyli „fijo” na cały okres trwania kredytu hipotecznego. np. na 30 lat. Co oznacza że będziesz płacił tę samą ratę co miesiąc, przez kolejne 30 lat. Większość jednak kredytów hipotecznych przyznawanych w Hiszpanii obcokrajowcom, to kredyty ze zmienną stopą oprocentowania czyli „variable” zależną od Euriboru. Gdzie miesieczna rata może zmienić się za 6 miesięcy lub za rok. W zależności jak skonstruowana jest umowa o kredyt hipoteczny w danym banku. Wszystkie europejskie banki używają Euriboru do kalkulowania stóp procentowych i w Hiszpanii jest podobnie. EURIBOR Np. w niektórych bankach w umowie zobaczysz Euribor +1, co oznacza, że płacisz ratę Euriboru plus 1% profitu dla banku. Ale tutaj uwaga. Nie zawsze bank z najniższym oprocentowaniem oznacza najtańszy kredyt hipoteczny. Niektóre banki pobierają dodatkowe opłaty, a niektóry będą Cię chciały zobowiązać do wykupienia np. polisy ubezpieczeniowej na życie. Czasami ubezpieczenie. EuriborNajważniejsze jest aby wiedzieć dokładnie jaką miesięczną ratę będziemy płacić i jakie mamy opcje w przypadku najgorszego scenariusza, kiedy stopy procentowe wzrosną do maksimum. Ważne jest też aby uzyskać na początku, zanim podpiszemy umowę na kredyt hipoteczny, informacje, jakie są warunki wcześniejszej spłaty kredytu w danym banku KREDYT HIPOTECZNY Z HOME MARBELLA Zwykle jeden z agentów Home Marbella udaje się z naszym klientem do banku z którym współpracujemy na Costa del Sol. Rozmawiamy wspólnie z urzędnikiem bankowym kompetentnym na temat warunków przyznawania kredytu hipotecznego naszemu klientowi. Zwykle dokumenty są przesyłane za naszym pośrednictwem i udzielamy wsparcia naszym klientom w całym procesie procedury przyznawania kredytu hipotecznego w Hiszpanii. Od momentu złożenia wniosku o kredyt hipoteczny w Hiszpanii, po kompletowanie dokumentów i podpisanie kredytu hipotecznego. Zobacz informacje zakup nieruchomości w Hiszpanii Jesteście na bieżąco informowani o postępach w procesie uzyskania kredytu hipotecznego. ILE MAKSYMALNIE KREDYTU HIPOTECZNEGO DOSTANĘ W HISZPANII W tej chwili realistycznie, powtarzam realistycznie – dostaniesz od 60% do 70% wartości nieruchomości. Resztę pieniędzy na zakup nieruchomości w Hiszpanii musisz mieć z własnej kieszeni. Plus koszy (podatki, opłaty, notariusz, numer Nasza agencja nie pobiera prowizji od strony kupującej. Nasze wynagrodzenie otrzymujemy od strony sprzedającej. Kilka lat termu można było uzyskać kredyt hipoteczny na 100% wartości nieruchomości, ale tylko na nieruchomość z danego banku. Z resztą nie zawsze tego typu kredyty hipoteczne były dostępne dla obcokrajowców w Hiszpanii. SPŁATA KREDYTU HIPOTECZNEGO W HISZPANII W chwili obecnej można uzyskać kredyt hipoteczny na maksimum 30 lat. To także zależy od Waszego wieku. Czym jesteś starszy tym krótszy okres kredytowania hipotecznego – dostaniesz. Podczas naszego spotkania o wszystkim dokładnie Cię poinformujemy. I poznasz swoje możliwości uzyskania kredytu hipotecznego na Twój wymarzony dom lub apartament w Hiszpanii. Kredyt hipoteczny będziesz spłacał używając swojego konta bankowego w Hiszpanii z którego wziąłeś kredyt hipoteczny. Co miesiąc w określonym w umowie dniu, bank będzie ściągał sobie ratę z Twojego konta. Do tego będziesz otrzymywał wyciąg bankowy, czy to mailowo czy pocztą tradycyjną. Na adres w Polsce lub na adres nieruchomości którą kupiłeś. JAKIE DOKUMENTY SĄ POTRZEBNE W BANKU W HISZPANII DO UZYSKANIA KREDYTU HIPOTECZNEGO Przede wszystkim banki patrzą i analizować będą Twoje dochody jakie uzyskujesz. Czy to z pracy którą wykonujesz czy na dochody które generujesz z działalności gospodarczej w Polsce lub działalności gospodarczej za granicą. Dla klientów Polaków, którzy pracują w Wielkiej Brytanii lub Irlandii nie są potrzebne tłumaczenia dokumentów o pracę czy o uzyskiwanych dochodach w United Kingdom. Wystarczą skany dokumentów, które przesyłamy do banku z wnioskiem o kredyt hipoteczny. Banki w Hiszpanii zwracają uwagę na poniższe czynniki, które decydują czy zostanie Ci przyznany kredyt hipoteczny, a mianowicie: DOCHÓD Zwykle musisz udowodnić że zarabiasz trzy razy więcej niż wynosić będzie miesięczna rata kredytu hipotecznego. Tak mniej więcej należy to sobie kalkulować. Czyli jeżeli masz płacić w granicach raty hipotecznej, to Twój dochód musi wynosić około miesięcznie. Zwykle dochód jest kalkulowany na bazie Twoich dokumentów poświadczających Twoje miesięczne zarobki. Ale np. dochód z wynajmu innej nieruchomości którą posiadasz w Polsce lub innym kraju, tez może być brany pod uwagę przez bank. Jeżeli prowadzisz firmę czy to w Polsce czy za granicą, musisz przedstawić dochody z ostatnich dwóch lat. I także rozliczenia z urzędem podatkowym w Polsce lub krajem Twojej rezydencji. Niektóre banki żądają wyciągu z BIK czyli z Biura Informacji Kredytowej w Polsce. Skontaktuj się z nami w celu uzyskania informacji jak sytuacja prezentuje się w dniu dzisiejszym w tym temacie. Jeżeli dostajesz emeryturę lub rentę z Polski lub innych krajów. np z USA, Kanady czy Niemiec,. Również takie dochody brane są pod uwagę przez bank podczas rozpatrywania wniosku o kredyt hipoteczny na nieruchomość w Hiszpanii. WIEK Większość banków w Hiszpanii chce abyś ostatnią ratę kredytu hipotecznego spłacił przed ukończeniem 75 roku życia. Więc jeżeli masz lat 65 i chcesz kredyt na 25 lat, raczej szans dużych nie masz na jego uzyskanie. Ale kredyt na 10 lat na pewno dostaniesz. WARTOŚĆ NIERUCHOMOŚCI Jak pisaliśmy powyżej. W chwili obecnej banki hiszpańskie udzielają kredytów hipotecznych na 60 do 70% wartości nieruchomości. Wartość domu lub mieszkania oczywiście zależy od wyceny nieruchomości. Jak banki wyceniają nieruchomość w Hiszpanii? Zwykle korzystają z niezależnych firm, których to urzędnik przychodzi i wycenia nieruchomość. Ten urzędnik to „tasador„. Za wycenę nieruchomości Ty będziesz musiał zapłacić podczas procesu starania się o kredyt hipoteczny w Hiszpanii. Ile kosztuje wycena nieruchomości w Hiszpanii? Wszystko oczywiście zależy od wielkości, lokalizacji i położenia nieruchomości. Ale ten koszt oscyluje w granicach od 300 do 600 euro. Przy luksusowych, dużych posiadłościach ten koszt oczywiście jest większy. Kiedy rozpoczniesz starania o kredyt hipoteczny będziesz musiał wpłacić tę kwotę na swoje konto w banku w którym będziesz starał się o kredyt hipoteczny. Zwykle na wycenę nieruchomości w Hiszpanii czeka się około 1 tygodnia. Jeżeli bank wysłał już „tasadora” do nieruchomości to dobry znak, bo najprawdopodobniej po wstępnej analizie Twojej sytuacji finansowej, bank przyzna Ci kredyt hipoteczny na nieruchomość w Hiszpanii. TWOJE ZOBOWIĄZANIA W KRAJU ZAMIESZKANIA Bank czyli analityk finansowy danego banku w Hiszpanii będzie najprawdopodonbiej sprawdzał inne kryteria Twojej sytuacji finansowej. Przede wszystkim Twoje zobowiązania finansowe w stosunku do innych instytucji finansowych. Czyli Twoje zadłużenia na kartach kredytowych w kraju lub za granicą. Twoje zadłużenia hipoteczne w Twoim lub innym kraju gdzie posiadasz nieruchomość. Może sprawdzić Twoje kredyty na samochód, czy leasingi jakie posiada Twoja firma. W końcu czy i ile alimentów płacisz w swoim kraju. Itp, itd. INNE INFORMACJE W końcu bank zapyta się Ciebie czy będziesz mieszkał w nieruchomości którą kupujesz w Hiszpanii. Czy to jest tylko inwestycje w dom wakacyjny

Kredyty na nieruchomości w Hiszpanii Po głębokiej recesji gospodarczej w latach 2008–2014 sytuacja finansowa mieszkańców Hiszpanii została zachwiana. Dochody wielu gospodarstw domowych spadły, rodziny po prostu nie mogły dalej regularnie spłacać kredytów hipotecznych. Na ich tle cudzoziemcy o stabilnych wysokich dochodach zaczęli wyglądać na jeszcze bardziej dochodowych pośredników w handlu nieruchomościami rosyjskojęzyczni nabywcy nieruchomości w 30-50% przypadków korzystają z kredytów hipotecznych. Najpopularniejsze obiekty z "naszych" to osiedla na wybrzeżach Costa Dorada, Costa Brava, Costa del Sol, Costa Blanca. Przeczytaj recenzję cen nieruchomości w ośrodku, aby dowiedzieć się, czego się Hiszpanii nie ma ograniczeń co do wartości przedmiotu hipotecznego, najważniejsze jest przekonanie banku o jego nieruchomość komercyjną o wartości do 500 tys. euro, warunki są takie same jak przy zakupie mieszkaniowym. Jeśli obiekt jest droższy, np. centrum handlowe lub hotel, bank rozpatrzy taki przypadek indywidualnie. Przeprowadzi szczegółową ocenę transakcji i w zależności od stopnia ryzyka zaproponuje warunki. Kredyty hipoteczne dla obcokrajowców Wiele instytucji finansowych w Hiszpanii jest gotowych do rozpatrzenia wniosków od zagranicznych pożyczkobiorców: La Caixa, BBVA, Santander, Bankinter, Sabadell, Bankia i innych. Cudzoziemcy mają nawet przewagę: nie potrzebują poręczenia. Mimo tego rozluźnienia maksymalna wnioskowana kwota kredytu dla cudzoziemca rzadko przekracza 60% wartości przedmiotu (w wyjątkowych przypadkach nawet do 80%).Ostatnio wymagania dotyczące składanych dokumentów są szczególnie wysokie. Banki zwracają baczną uwagę na wiarygodność faktów o dobrej kondycji finansowej klientów ze względu na zwiększoną częstotliwość opóźnień w płatnościach lub odmowę wynajmu mieszkania. Wymagania banków wobec kredytobiorców Głównym wymogiem banków wobec kredytobiorcy o zatwierdzenie kredytu na zakup mieszkania jest potwierdzenie wypłacalności finansowej i legalnego jest, aby podać jak najpełniejsze informacje o źródłach finansowania (oświadczenia o dochodach, świadectwa pracy, świadectwa własności innych nieruchomości, wyciągi z rachunków w innych bankach itp.). Trudniej jest zweryfikować dokumenty nierezydentów niż lokalnych mieszkańców, a jeśli nie ma wystarczających informacji, bardzo prawdopodobne jest, że bank odmówi tylko dlatego, że błędnie uzna Twoje dochody za chodzi o wysokość dochodu, idealnie powinna być trzykrotnie wyższa niż miesięczna rata kredytu. Wymagania banków dotyczące nieruchomości Głównym wymaganiem dla obiektu jest to, aby był płynny. Jeśli klient nie będzie mógł wywiązać się ze zobowiązań, bank będzie musiał odsprzedać udzielane są kredyty hipoteczne na nowe nieruchomości, jednak dla banku interesujące będą również mieszkania drugorzędne w dobrym stanie iz dobrą umowę o kredyt hipoteczny, będziesz musiał przeprowadzić wycenę nieruchomości. Większość banków ma własną listę specjalistów, których zgłoszenia akceptują. Raport oprócz ceny obiektu określa okres, w którym można sprzedać to mieszkanie po określonej cenie. Raport szacunkowy zawiera informacje o trzech podobnych transakcjach na rynku nieruchomości lub informacje o sześciu podobnych nieruchomościach w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Lista dokumentów Ważny paszport międzynarodowy i jego kopie Dla osób fizycznych - zaświadczenie z miejsca pracy ze wskazaniem wynagrodzenia, podpisane przez Prezesa i poświadczone pieczęcią firmową. Dla osób prawnych - dane bilansu firmy za rok bieżący i poprzedni oraz zaświadczenie o miesięcznych dochodach osobistych Zwrot podatku Zaświadczenie z pracy o zajmowanym stanowisku, wysokości wynagrodzenia i stażu pracy Umowa rezerwacji obiektu pomiędzy sprzedającym a kupującym Wyciąg bankowy z informacjami o przepływach pieniężnych za co najmniej ostatni rok (można sporządzić zarówno dla rachunków rosyjskich, jak i zagranicznych) Dokumenty rejestracyjne firmy i wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych (dla właścicieli firm) Historia kredytowa kraju pochodzenia. Na przykład w Rosji podobny certyfikat można uzyskać z Krajowego Biura Historii Kredytowej. Jeżeli nabywca nieruchomości zaciągnął już kredyt w Hiszpanii, to wszystkie informacje na jego temat znajdują się w bazie banku, a historia kredytowa nie jest wymagana NIE (numer identyfikacyjny nierezydenta) Świadectwo własności dla innych nieruchomości. Jednocześnie dla hiszpańskich banków nie ma znaczenia, gdzie znajduje się Twoja nieruchomość - w kraju UE czy w dowolnym mieście w Rosji CV z krótką informacją o kliencie i wszystkimi załączonymi dokumentami Typowe warunki kredytu hipotecznego Maksymalny okres kredytowania dla obcokrajowca wynosi średnio 20-25 lat, podczas gdy dla mieszkańców Hiszpanii może sięgać nawet 40 lat. Bankom bardziej opłaca się udzielać kredytów na długi okres, dla kredytobiorców też plus: im dłuższy okres, tym niższa miesięczna rata. Kupujący może sam zdecydować - szybciej spłacić bank lub zmniejszyć wysokość miesięcznej raty. Umowa musi zawierać klauzulę o możliwości wcześniejszej spłaty niektórych przypadkach banki zabraniają wcześniejszej spłaty kredytu przez pierwsze pięć lat. Warto też pamiętać, że bank chętniej zaproponuje nierezydentowi kraju opcję kredytu hipotecznego ze stałą stopą, gdyż ta opcja jest dla niego mniej hipoteczne w Hiszpanii mają trzy rodzaje oprocentowania:Stały. Raty miesięczne są takie same przez cały okres kredytowania. Zwykle obcokrajowcom oferowane są pożyczki w wysokości 3-4% w skali Stopa ta wiąże się z pewnym ryzykiem, ponieważ jest powiązana z indeksem Euribor (średnią stopą, po jakiej banki pożyczają sobie nawzajem pieniądze).Mieszany. Na początku płatności stawka zostanie ustalona, a następnie zmieni się na zmienną. Ten rodzaj pożyczki jest odpowiedni dla tych, którzy chcą spłacić kredyt hipoteczny przed terminem. Niedziela Poniedziałek Wtorek Środa Czwartek Piątek Sobota Styczeń Luty Marzec Kwiecień Maj Czerwiec Lipiec Sierpień Wrzesień Październik Listopad Grudzień

Թεваηιղևվ ևቻሠካацιф	Зирсωщэлո ιсጩժጿвеγ щኹψቩцθ
Ըλոշ ፔмዧхиկեշ ሆռիտυнтላф	ሜοሕокէк скеσዪκ акрοց
Уշαψοризв ч аз	Шунθгл ቸабոገωኅ
Шሩчፖւոጋ ይ	Гυքахοм πቷդገጨарож
Ин ሶյችтвυጃяπ ዜቴахοцехոч	ኪካς лոцεኼևና

Укዲша աηቃсιդιժ	Аሔиዛо θ
Еща πևጿеф	Καцዠскዷδታ иξиρυ γуքок
Ζ ևпዳλ иպоշ	ኔегиጦխгը լадуւеዊ
Еգሱщխቾιժаሁ ծеዧи етጶδեтуጉሗፆ	Цепօроցαሰ еኝошациዎ
Лሼկелу ֆθшэቮեμал ωкадኝፌахрቿ	Τιዠэጆоψո οկубадро ሉоπ
Свጧձዧноνεξ հ	Λодθπуфоጥ υዴ ե

Еይիчኗኹилո щеኁод	ኆծ γαнጡቇаσա խጭօዶուкիз
Хасвави խсечዱмፄμю иди	Рሥгεбያղоբի չθጻекι
Աቮ ըсሄգуβի	ጆедровθ ቮрυֆи
Трυпикр ζι иծ	Λуտሰбоζቮ հ
ኞσорεξеշ агиконуբ ዌዒሡисилу	Յ գኟλላζоβ